מסעדנים – מעוניינים לפתוח מסעדה טבעונית, אבל מתקשים לחסוך את כל הסכום הדרוש? לקיחת הלוואה יכולה להיות פתרון אפשרי למימון המיזם שלכם. עם זאת, יכול להיות מאתגר להבין את תהליך בקשת ההלוואה ולבחור מאיפה להלוות את הכסף. לכן, עידו עוז בא לעזרתכם, והוא מסביר כיצד לקחת הלוואה כדי שתוכלו לפתוח את המסעדה הטבעונית שלכם, מהם מסלולי ההלוואות הקיימים ומה כדאי לזכור בעת הגשת הבקשה להלוואה.
למה לקחת הלוואה בשביל העסק שלכם?
לקיחת הלוואה כדי לפתוח עסק יכולה לספק למסעדנים את ההון הדרוש כדי לפתוח את המסעדה, להרחיב את העסק ולכסות את ההוצאות השוטפות. היועץ של חכם משכנתאות משתף שניתן להשתמש בהלוואות למטרות שונות, כגון רכישת ציוד, שכירת צוות, שיווק והרחבת התפריט, וכך המסעדנים יכולים להשאיר את ההון שלהם בחשבון האישי ולהפחית את הנטל על הכספים האישיים שלהם.
איך להתכונן ללקיחת הלוואה?
לפני הגשת בקשה להלוואה, חשוב שתדעו בדיוק מהי כמות הכסף הדרושה לכם, מהי מטרת ההלוואה ומהם תנאי ההחזר. המסעדנים צריכים לפתח תוכנית עסקית מפורטת המתארת את המטרות, את האסטרטגיות ואת התחזיות הפיננסיות שלהם. מחכם משכנתאות מסבירים שתוכנית עסקית זו תספק למלווים הבנה ברורה על תוכניות המסעדנים וכיצד הם מתכננים להשתמש בהלוואה.
בנוסף לאלה, הם ממשיכים, המסעדנים צריכים לדעת מהו דירוג האשראי שלהם, מהו יחס החוב לעומת ההכנסה, וכן, מהי ההיסטוריה הפיננסית. המלווים יבדקו מידע זה כדי לקבוע את האשראי של המסעדנים ואת יכולתם להחזיר את ההלוואה. דוח האשראי יסופק על ידי סוכנויות דיווח אשראי.
מסלולי הלוואות למסעדות טבעוניות
ישנם מספר מסלולים של הלוואות שמסעדנים יכולים לשקול למסעדה הטבעונית שלהם, משתף היועץ של החברה לייעוץ משכנתאות. לכל מסלול הלוואה יש דרישות, ריביות ותנאי החזר שונים.
- הלוואות לעסקים קטנים: הלוואות אלה הן אפשרות פופולרית עבור מסעדנים הזקוקים להלוואה כדי להתחיל או להגדיל את העסק. הלוואות אלה מובטחות על ידי מנהל העסקים הקטנים ומוצעות בבנקים, באיגודי אשראי ואצל מלווים אחרים. להלוואות לעסקים קטנים, לרוב, יש שיעורי ריבית נמוכים יותר ותנאי החזר ארוכים יותר ממסלולי הלוואות אחרים.
- קווי אשראי עסקיים: קווי אשראי עסקיים הם סוג של אשראי מתגלגל המספק למסעדנים גישה לסכום מוגדר של כספים בהם יוכלו להשתמש לפי הצורך. המסעדנים משלמים ריבית רק על סכום הכסף שהם לווים ולא על כל מסגרת האשראי. קווי אשראי עסקיים הם אידיאליים להוצאות שוטפות, עלויות בלתי צפויות או צרכים לטווח קצר.
- מימון ציוד: מימון ציוד הוא סוג של הלוואה שמסעדנים יכולים להשתמש בה לרכישת ציוד חדש או משומש. הציוד עצמו משמש כבטוחה להלוואה, מה שאומר שהמלווים נוטים יותר לאשר את בקשת ההלוואה. הריבית למימון ציוד בדרך כלל נמוכה יותר ותנאי החזר ארוכים יותר מאשר סוגים אחרים של הלוואות.
הגשת הבקשה להלוואה
לאחר שהמסעדנים בחרו איפה ללוות את הכסף, הם יכולים להתחיל בתהליך בקשת ההלוואה. עידו עוז, המנכ"ל של חברת חכם משכנתאות, מציין שתהליך הבקשה עשוי להשתנות בהתאם למלווה, אך באופן כללי, המסעדנים יצטרכו לספק את הדברים הבאים:
- תוכנית עסקית: תוכנית מפורטת המתווה את החזון, המטרות, האסטרטגיות והתחזיות הפיננסיות של המסעדה.
- דוחות כספיים אישיים ועסקיים: דוחות המספקים מידע על ההיסטוריה הפיננסית האישית והעסקית של המסעדנים, לרבות נכסים, התחייבויות, הכנסות והוצאות.
- דוח אשראי: דוח המספק מידע על האשראי וההיסטוריה הפיננסית של המסעדנים.
- בטחונות: בהתאם לסוג ההלוואה, מסעדנים עשויים להזדקק לספק בטחונות שונים, כגון ציוד, רכוש או מלאי.
- מסמכים משפטיים: מסעדנים עשויים להידרש לספק מסמכים משפטיים, כגון רישיונות עסק, היתרים והחזרי מס.
מסעדנים צריכים להיות מוכנים לענות על שאלות על ההיסטוריה העסקית והפיננסית שלהם, לספק תיעוד נוסף לפי הצורך, ולעבוד עם המלווים כדי לקבוע את מסלול ההלוואה הטוב ביותר עבור הצרכים שלהם.
ניהול החזר ההלוואה
עידו עוז, מנכ"ל החברה, מסביר שלאחר שההלוואה אושרה וניתנה, חשוב שהמסעדנים ינהלו את החזר ההלוואה שלהם בצורה יעילה. המסעדנים צריכים להגדיר תוכנית פירעון שעובדת עם התקציב ותזרים המזומנים שלהם, ועליהם גם לשקול הגדרת תשלומים אוטומטיים כדי להבטיח תשלומים בזמן ולהימנע מעמלות מאוחרות.
מסעדנים צריכים גם לעקוב אחר יתרת ההלוואה, הריבית ותנאי ההחזר שלהם, הוא ממשיך. עליהם לבדוק את הסכם ההלוואה שלהם באופן קבוע וליצור קשר עם המלווים שלהם אם יש להם שאלות או חששות.
בנוסף לאלה, מסעדנים צריכים לשקול כיצד החזר ההלוואה ישפיע על יכולתם הפיננסית הכוללת. עליהם להמשיך לנהל את כספיהם האישיים והעסקיים ביעילות ולהימנע מלקיחת חובות נוספים אלא אם יש צורך בכך.
לסיכום
לקיחת הלוואה לצורך פתיחת מסעדה טבעונית יכולה לספק למסעדנים את ההון הדרוש להם כדי להתחיל, להרחיב או לנהל את העסק שלהם ביעילות. המסעדנים צריכים להכין תוכנית עסקית מפורטת, להבין את האשראי שלהם, ולחקור אפשרויות הלוואה שונות לפני בחירת מלווים. הם צריכים גם לנהל את החזר ההלוואה שלהם ביעילות ולשקול כיצד ההלוואה תשפיע על היכולת הפיננסית הכוללת שלהם. עם תכנון וניהול נכון, הלוואה יכולה להיות כלי רב ערך למסעדנים המעוניינים להקים מסעדה טבעונית מצליחה.
